В чем выражается чарджбэк

Оплата покупок на сайте — необходимая черта хорошего интернет-магазина. В Рунете есть несколько способов оплаты, включая яндекс.деньги, киви, webmoney, rbk money, банковские карты, мобильные счета и SMS. Как вы обеспечиваете своим клиентам возможность оплачивать покупки любимым способом? Для наших услуг мы решили не работать с сервисами-концентраторами и не использовать их. Однако по мере развития компании у нас накопилось множество замечаний. Стало ясно, что концентратор — это временное решение и рано или поздно нам придется от него отказаться.

Тогда мы обратились к проекту самостоятельно и попытались понять, когда стоит использовать концентратор платежей, а в каких случаях имеет смысл отказаться от услуг.

Если вы занимаетесь подключением платежей к магазину или проекту, вы знаете, что прием платежей можно организовать двумя кардинально разными способами. Здесь мы рассмотрим эти две схемы работы платежных систем и попытаемся сравнить их преимущества и недостатки. Итак, вы можете принимать платежи

1. Через посредника — серия платежей,
2. Подключиться напрямую к нужной платежной системе.

1. ‘Минимизация финансовых и временных затрат при подключении’ Этот пункт означает, что для начала приема всех платежных систем вам необходимо заключить договор и внедрить на месте только один программный интерфейс.
2. Под «надежностью» здесь понимается высокая доступность серверов агрегатора и защита пользовательских данных от попадания к третьим лицам.
3. Одна из функций платежного аккумулятора «Квартальная транзакция» — защита от различных видов мошенничества в интернете. В основном это касается операций с банковскими картами.
4. Перейдя на страницу посредника «Различные способы оплаты», покупатель имеет возможность выбрать платежную систему из большого списка. Среди них покупатель с большой вероятностью найдет знакомый ему способ оплаты.

‘Минимизирует финансовые и временные затраты на подключение’

Это неоспоримое преимущество централизованных платежных систем. Действительно, необходимо использовать только один протокол и подписывать договор в одной организации. В этом случае это действительно экономит много времени и сил. Для компаний, только начинающих продавать товары через Интернет, использование централизованных платежей кажется разумным шагом.

Однако во многих случаях для получения карты нужно быть внимательным.Вам все равно придется подписать с банком соглашение о приеме интернет-платежей..

Резюме: Платежный аккумулятор позволяет быстро начать прием платежей с минимальными затратами на подключение.

«Надежность».

Концентраторы обычно обеспечивают доступность серверов и высокую надежность при совместной работе. Но в любом случае сервер платежной батареи является дополнительным хабом при приеме платежей. Это означает, что при прямом подключении теряется надежность.

Известно, что не стоит класть все яйца в одну корзину. Поэтому пускать все финансовые потоки через канал немного рискованно. Владельцы интернет-магазинов могут подсчитать убытки, которые понесет их компания, если, несмотря на лозунг, сервер агрегатора вдруг выйдет из строя. Или, например, посредник задерживает выплату приемлемых платежей — вся выручка от наших товаров на нем!

Резюме: работа с посредником добавляет в систему дополнительные узлы, не поддающиеся контролю. Это означает, что надежность не повышается.

Защита от мошеннических операций

Многие люди слышали, что платить в Интернете кредитной картой рискованно, что существуют различные виды мошенничества с картами и что риск в этом случае несет магазин. Однако они не понимают, так ли плох этот дьявол, как его рекламируют. Давайте попробуем разобраться в том, что могут сделать с нами мошенники.

У карточных платежей есть две особенности. Во-первых, платеж может быть отменен. Во-вторых, за исключением этой детали, для проведения операции не требуется сама карта.

1. Я отменил платеж своему банку после получения товара/услуги. Однако товар уже у меня!
2. Я украл чужую карту и ее реквизиты и начал делать покупки с ее помощью.

Технически обработка платежей по пластиковым картам осуществляется в специальных программно-аппаратных комплексах (процессинговых центрах), к которым Visa/MasterCard предъявляют очень жесткие требования по безопасности (стандарт PCI DSS). Не все банки принимают платежи по пластиковым картам в Интернете. Те, кто принимает, называются банками-акцепторами. Обычно они имеют собственные процессинговые центры.

Существует множество способов борьбы с мошенническими транзакциями — это такие методы предотвращения, как проверка права собственности на карту, черные и белые списки карт, IP-адреса и ретроспективный контроль. Например, анализируется частота платежей, частота платежей и частота платежей. Ретроспективная проверка продаж позволяет злоумышленникам отменять платежи еще до того, как они попытались приобрести товар. Банки-эквайеры применяют такую функцию — им выгодно, чтобы их клиенты чувствовали себя защищенными. Таким образом, банки-эквайеры уже борются с фростом и снижают возможные потери от него. Аккумуляторы создают собственные чеки в дополнение к банковским.

Чтобы понять, насколько реальна угроза и какие финансовые потери она может принести, необходимо оценить масштабы мошенничества. При попытке определить количество мошеннических транзакций, каков их объем и насколько успешны процессинговые центры, ничего конкретного в Рунете найти нельзя. Поэтому мне пришлось обратиться за помощью к зарубежным источникам (требуется регистрация). В нем сообщается, что в 2010 году на мошенничество пришлось 0,9 процента оборота. И есть четкая тенденция к снижению этого показателя.

И в банке, и в АКБ есть разделы для выявления мошеннических операций. Однако батарея взимает дополнительно 1-2 % от оборота. Это, как ни странно, явно больше, чем потенциальные потери. Кроме того, они все еще не!Они не полностью защищают вас от требования возврата денег.

Visa/MasterCard очень интенсивно работает над снижением количества мошеннических транзакций. Плодом их работы является технология 3D Secure. Она подразумевает использование трехсекторной аутентификации. При совершении платежа клиент должен ввести дополнительный пароль на сайте банка-эмитента карты (проблемного банка). Ее главное преимущество в том, что при использовании этих протоколов ответственность за возможные финансовые потери лежит на банке-эмитенте карты. Для магазина это даже так.Если платеж идентифицируется как мошеннический, магазин ничего не теряет.

Резюме: Концентраторы не делают ничего нового, чего не делали бы банки, которые их приобретают. В то же время они взимают дополнительный процент с оборота «услуг». Во-первых, это приносит компании немедленные убытки, а во-вторых, явно превышает сумму потенциальных потерь от мошеннических операций.

‘Различные способы оплаты’

Количество способов оплаты, предлагаемых Payment Battery, впечатляет. Наверняка вы даже не слышали о 90 % из них. Однако не стоит забывать и об удобстве пользователей. Не только выбор из десятков монет, но и сам процесс оплаты должен быть удобным.

Здесь ситуация также складывается не в пользу аккумуляторов. Более того, в случае с посредником, во время оплаты происходит как минимум один дополнительный переход на страницу с непонятным окружением и дизайном (нужно пройти дальше и ввести свой email, зарегистрироваться и т.д.). Все это сильно пугает клиентов и зачастую делает процесс оплаты очень запутанным. Кстати, на конференции мы услышали мнение, что количество пользователей, которые выполняют задание, иногда уменьшается, когда они нажимают на интерфейс:)

Важным элементом при оплате является внешний вид страницы, на которую вызывается клиент для ввода платежных данных (один из способов кражи карт — ложные страницы оплаты). Внимательные покупатели уделяют большое внимание тому, в какой момент они вводят данные своей карты. Это также помогает передумать, если страница оплаты кажется недостаточно надежной (лично я доверяю страницам банков и крупных зарубежных магазинов).

Резюме: процесс оплаты с помощью платежных батарей имеет широкий спектр платежных систем, но может быть очень запутанным, часто неприятным и отпугивать некоторых покупателей.

Под чертой.

Небольшие или недавно открывшиеся торговые точки могут решить для себя, что затраты на интеграцию и низкая стоимость подключения компенсируют все недостатки концентраторов. Однако интернет-магазинам с хорошим оборотом это гарантированоОни теряют на дополнительных комиссиях.У агрегаторов они исчисляются десятками, а то и сотнями или тысячами рублей в месяц. Более того, если клиенты помнят, что не всегда удобно всегда платить, то вопрос «когда не стоит подключаться напрямую без аккумулятора» становится актуальным. Так при каком обороте стоит отказаться от аккумулятора и подключиться к платежной системе напрямую?

Исходя из вышесказанного, рассчитайте стоимость подключения всех платежных систем. Предположим, мы хотим подключить все возможные платежные системы, включая банковские карты через банк-получатель. Мы сами хотим реализовать все интерфейсы, все протестировать, оплатить все расходы на переговоры, курьерскую работу и т. д. Примерные затраты оцениваются примерно в 100 000. Можно долго спорить по поводу этой суммы, но в любом случае она в порядке вещей. Исходя из этой же оценки, можно подсчитать, что подключение к агрегатору обойдется в разы дешевле.

Допустим, мы уже не самая маленькая компания и зарабатываем через интернет тысячи долларов в месяц. Тогда 2 процента составят 60 000 рублей. Таким образом, при экономии на комиссии уже через два месяца вся деятельность окупится и начнет начисляться прибыль. А за счет выставления качественных, надежных платежей, которым покупатели могут доверять, конверсия посетителей в покупателей и выручка от продаж увеличивается.

Из этого можно сделать вывод, что это хороший магазин.Прямое подключение к платежным системам экономически оправдано. Одно можно сказать точно: если бы мы думали раньше, то давно бы подключили все без посредников.

PS Данная статья носит преимущественносубъективная.Она основана на нашем опыте и анализе ситуации на рынке платежных систем. Мы уверены, что комментарии и опыт сообщества хаба помогут уточнить наши выводы и сделать статью более точной, поэтому приглашаем вас обсудить их с нами.