Что делать, если вы отправили деньги мошеннику?
В 2022 году, по оценкам Банка России, россияне отдали мошенникам более 14 миллиардов рублей. Львиную долю этих операций — 13,4 миллиарда рублей — совершили физические лица и только 8, 7,7 миллиона — юридические. Frank Media вместе с экспертами выяснил, что делать, если вы перевели деньги мошеннику.
Я перевел деньги мошеннику или мой банк их вернет?
Статистика Центробанка неутешительна: в 2022 году банки вернут клиентам лишь 4,4 % всех похищенных капиталов. Причина проста. По закону банки обязаны возвращать деньги только при соблюдении двух условий.
- Деньги были списаны со счета без ведома клиента. То есть он не сообщил конфиденциальную информацию (пароль, PIN-код) и не предоставил реквизиты карты.
- В течение 24 часов клиент уведомил банк, заблокировал карту и написал заявление на возврат средств.
Проще говоря, банк вернет деньги, если он не обезопасил себя. Однако такое случается редко. В наши дни банкам приходится много работать, чтобы обезопасить средства своих клиентов, напоминает Анастасия Цумак, соруководитель компании «Интерцессия Защита Инвесторов».
Основной инструмент злоумышленников — методы социальной инженерии. То есть когда люди под психологическим давлением отдают деньги мошенникам.
Часто злоумышленники представляются сотрудниками технической поддержки банка, сообщая о подозрительных операциях или действиях на смартфонах потенциальных жертв, подключаясь к электронному банкингу или счетам с новых устройств и оформляя кредитные заявки через переводы на неизвестных лиц». Комментарий пресс-службы ВТБ.
По данным ВТБ, каждое третье мошенничество — это программа авторизации кредита. В этом случае минимизировать риск помогает самостоятельное оформление кредитного договора.
Если владелец счета сам переводит деньги, даже под принуждением, вернуть их становится сложнее.
Что делать, если я сам перевел деньги мошеннику?
Шаг 1: Уведомите свой банк.
Сделать это следует сразу же, как только вы заподозрили, что столкнулись с мошенником. Это может помешать злоумышленнику забрать или выкупить украденные деньги, сообщает пресс-служба ВТБ. Сделать это можно через центр коммуникаций банка, напоминают в Райффайзенбанке.
- Заблокировать карту или счет дистанционного банковского обслуживания можно через телефонную линию, заявление или звонок на официальном сайте.
- Обратитесь в банк с официальным обращением и объясните сотруднику как можно больше деталей. Например, клиенты Сбербанка могут сделать это в Сбербанк онлайн, позвонив по телефону или в отделении банка, сообщается на сайте банка в разделе «Кибербезопасность».
- Снимаются ситуации о переводе средств на карту и счет; в пресс-службе ВТБ заявили, что эта информация необходима при обращении в полицию.
Вы можете оставить заявку на возврат средств, чтобы рынок можно было оспорить в электронном виде. Запрос будет отправлен в экскаватор банка», — сказал представитель ВТБ. — Клиенты могут оспорить операцию только при оплате картой, переводы с карты на карту возврату не подлежат».
Шаг 2: Напишите заявление в Министерство внутренних дел.
Заявление можно подать на сайте Министерства внутренних дел по месту жительства или через форму «Квитанция». При подаче заявления оффлайн вы получите карточку-уведомление. Если вы подаете заявление онлайн, вы получите код. С их помощью вы сможете отслеживать статус вашего дела.
В заявлении необходимо указать.
- Получатель — ваша местная служба Home Office. При подаче заявления вы можете автоматически выбрать
- Ваши данные: имя, адрес, номер телефона, электронная почта.
- Сведения о лице, в отношении которого вы просите принять меры. Если оно неизвестно, то это «неизвестное лицо».
- Описание произошедшего. Укажите реквизиты счета и название банка и приложите все, что у вас есть: снимки электронных писем, мошеннических сайтов, банковских статусов переводов, договоров и т. д.
- Укажите все, что вам известно о мошеннике. Это может быть номер телефона или номер счета, с которого был отправлен денежный перевод.
- Ущерб, понесенный вами.
Если вы точно знаете, кто совершил преступление, у вас больше шансов вернуть свои деньги. В случае с неустановленными лицами сделать что-либо очень сложно», — говорит Анастасия Чумак. — Фамилия, имя, фамилия — любой элемент, который позволяет найти и привлечь подозреваемого. Необходимо также зафиксировать факт перевода средств мошеннику, а также все телефонные или мессенджерные разговоры с ним. Если это фишинговый сайт, необходимо сделать скриншот ссылки и URL-адреса. Если это был фишинг, правоохранительным органам очень сложно установить личности злоумышленников, а во многих случаях получатели таких ресурсов находятся за пределами Российской Федерации».
Министерство внутренних дел проведет проверку в течение 30 дней и примет решение о возбуждении уголовного дела. От этого решения будет зависеть, что произойдет дальше. Предположим, подан иск, и вы признаны потерпевшим. Подается гражданский иск о возмещении ущерба, в том числе психологического. Таким образом, исследователь может заблокировать аккаунт мошенника (если его найдут).
Если полиция отказывается, следующим шагом будет обращение в вышестоящую инстанцию.
Шаг 3: подайте жалобу в центральный банк.
Это может быть полезно для исследования. Например, если компания обманывает вас, регулятор проведет проверку и отправит результаты следователю.
Даже если вы не пострадали, вы можете обратиться в полицию или регулятор. Это разрушает работу мошенника и защищает безопасность других людей. Например, в прошлом году по информации Банка России был ограничен доступ к 10 716 ресурсам — в три раза больше, чем в 2021 году.
Как защитить свои деньги от мошенников
Анастасия Чумак говорит, что главный лайфхак — не попадаться на такие уловки. Внимательно проверяйте, совпадает ли просматриваемый вами ресурс с официальным (перепроверяйте в поисковике). Часто вы увидите название фишингового сайта». ‘Мало чем отличается от первого (лишние пробелы, лишние символы и т. д.)’.
Если вы получили в мессенджере сообщение от родственника или знакомого с просьбой о помощи или переводе денег, перезвоните написавшему и уточните свою просьбу, добавляет пресс-служба ВТБ. Господин Чумак советует не прислушиваться к срочным обращениям. В большинстве случаев это обычная нагрузка.
Рекомендуется не отвечать на звонки с незнакомых номеров, даже если человек представился сотрудником банка, и прекратить общение с незнакомцами, так как, как отмечает пресс-служба ВТБ, банкиры не спрашивают по телефону личные данные клиентов, не просят перевести деньги на защищенный счет или передать их курьеру. В сообщении отмечается, что они этого не делают. На сайте «Зубелбанка» говорится, что банкиры никогда не будут «разговаривать с роботом», оформлять кредит, чтобы «заблокировать» мошеннические заявки, или выполнять какие-либо действия с картой (например, снимать деньги в банкомате).
Уязвимой категорией для мошенников являются пенсионеры и люди предпенсионного возраста; в пресс-службе ВТБ отмечают, что с членами семьи необходимо проводить профилактические беседы о том, как действовать в случае звонка от мошенника. Однако совет «не разговаривайте с незнакомцами» не поможет. Люди должны понимать, чем чревато общение с мошенниками, говорит Чумак.
Мария Ермакова из Frank Media.