Что такое финансовая пирамида, как ее распознать и реально ли вернуть свои деньги

В последние годы наблюдается тенденция перехода от схем Понци к интернету. Продвигать проекты в интернете проще и дешевле. Давайте разберемся, как работают схемы Понци, кто на них зарабатывает и реально ли вернуть деньги. В прошлом году Банк России выявил около 270 нелегальных финансовых организаций. В их числе 871 схема Понци (222 в 2020 году), 860 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (395 в 2020 году) и 948 компаний с признаками «финансистов черного рынка» (821 в 2020 году). (См. также.) Во времена экономических потрясений желание получить наибольшее количество денег за наименьшие усилия возрастает.

Что такое финансовая пирамида?

Схема Понци — это вид мошеннической схемы, в которой учредитель покрывает свои обязательства перед вкладчиками за счет средств новых вкладчиков. В большинстве случаев схемы Понци выдают себя за инвестиционные компании, но не вкладывают средства вкладчиков в реальные инвестиционные схемы или ценные бумаги. В лучшем случае организаторы занимаются валютными операциями, а в худшем — выплачивают дивиденды только первым участникам пирамиды за счет новых вкладов инвесторов.

Кто выигрывает в схеме Понци?

В первую очередь организаторы. Да, первые вкладчики получают доход за счет средств, которые привлекают последующих участников пирамиды. Однако именно организаторы получают средства, потому что сбор пожертвований контролируется ими, и как только достаточная сумма собрана, они останавливают процесс и исчезают вместе с деньгами.

Типы финансовых пирамид

Одноуровневая: средства собираются с вкладчиков под обещание высокой доходности и выплачиваются первому участнику за счет вклада следующего участника.
Многоуровневая: каждый вкладчик привлекает молодых людей, и их вклады распределяются на самый верхний уровень пирамиды.
Матрица: инвесторы переводят деньги организаторам и ждут, пока количество участников первого уровня не достигнет определенного числа. Затем участники переходят на второй уровень, где их делят на вторые столы. Для каждой матрицы нужны свои вкладчики и другие участники. Перспективные доходы от вложенных денег переносятся на вершину пирамиды. Не быстро, но, в отличие от первых двух видов экономических пирамид, такая система может существовать долгие годы.
Финансовая интернет-пирамида: на сайте одной организации предлагается инвестировать деньги в криптовалюты в криптовалюты. Участники виртуального профессионального мобильного рынка позиционируются как поставщики услуг по обмену валют или иностранные брокеры.

‘В современных финансовых пирамидах, таких как Finico, Kashberg и «Русская Селенга», были украдены миллиарды рублей. Много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много, много. криптовалюты», — говорит Егор Редин, генеральный директор компании Rights Status.

Чем финансовая пирамида отличается от веб-маркетинга

Как уже было сказано выше, система пирамид — это система обеспечения дохода членам организации, которая постоянно увеличивает свое финансирование за счет новых членов, а не за счет деятельности. Этим пирамиды отличаются от веб-маркетинга, где участники занимаются конкретной деятельностью, например продажей товаров. Хотя по организационной структуре пирамиды очень похожи на веб-маркетинг.

Можно ли распознать финансовую пирамиду, прежде чем вкладывать деньги?

Распознать хорошо организованную систему пирамид непросто, о чем рассказала Анастасия Рагулина, доцент юридического факультета МГУ им. О. Е. Кутафина, кандидат юридических наук и адвокат, приведя следующий пример. Верховный суд РФ перевел 600 000 рублей на банковскую карту «Проекта Меркурий» сроком на возврат процентов — 0,6% в день. Однако получил только 146,5 000 рублей. Суд разрешил учреждению перераспределить деньги участников, увеличив количество вкладчиков. Иными словами, классическая пирамида на одном уровне.

Чтобы помочь вкладчикам распознать финансовую пирамиду, летом 2014 года Банк России объявил признаки такой организации.

06. 08. 2021 09:10

Очень высокие ставки гарантированной прибыли — один из главных признаков финансовой пирамиды, — говорит Владислав Кочерин, юрист и генеральный директор юридической фирмы Kocherin & amp; Ltd. Партнер». — Если финансовая модель организации генерирует доход исключительно за счет привлечения новых вкладчиков и не имеет других доходов, то это однозначно схема Понци. Прежде чем доверять свои деньги, необходимо выяснить, что это за компания, ознакомиться с документацией (финансовую отчетность предоставляют все компании) и, возможно, нанять для этого эксперта. Это поможет избежать множества проблем в будущем. Кроме того, Центральный банк РФ ведет реестр организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, и прежде чем вступать в финансовые отношения, необходимо проверить выбранные в нем организации.»

Что делать и куда обращаться, чтобы вернуть свои деньги

Поскольку схемы Понци недолговечны, чем раньше вы начнете действовать, тем больше шансов получить свои деньги обратно Анастасия Рагулина советует начать с обращения в саму организацию (если она еще существует). Вам понадобятся такие документы, как договоры, банковские выписки, кассовые чеки, скриншоты общения в чате, SMS-сообщения, сообщения в мессенджерах и другие документы, подтверждающие факт отправки или перевода денег на счет, — объясняет она. — Эти же документы могут пригодиться и в случае обращения в правоохранительные органы.

Если финансовое учреждение отказывается возвращать деньги, следует подать заявление в полицию, объяснив ситуацию и приложив собранную документацию.

Жалобу на подозрительные финансовые операции можно подать и в Банк России. Регулятор оставляет за собой право провести собственное расследование, после чего передаст информацию в правоохранительные органы.

Если вам не удастся вернуть деньги указанными способами, придется обращаться в суд, чтобы вернуть вложенные средства и проценты, начисленные организацией. Перед этим вы можете найти других пострадавших и подать коллективный иск.

Вернуть средства через суд можно только в том случае, если компания (финансовая пирамида) признана банкротом, продает свое имущество и может вернуть средства (полностью или частично) за свой счет», — добавила Анастасия Лагрина, аферист-вкладчик.

Если вернуть деньги в судебном порядке не удается, для защиты прав вкладчиков и акционеров обращаются в организацию, оказывающую помощь жертвам финансовой пирамиды (Федеральный государственный национальный фонд). Это позволяет им получить компенсацию в размере до 35 000 рублей для обычных пострадавших и до 250 000 рублей для инвалидов и ветеранов войны. Однако для того, чтобы Федеральный фонд вернул деньги, организация должна быть признана пирамидой. Чтобы зарегистрироваться в системе и реестре фонда, добавьте EGOR REDIN.

Возврат с помощью чарджбэка

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежей по банковским картам. Она может быть использована в случае спора с поставщиком услуг, вызывающего вопросы о переводе средств в банк, выпустивший карту. Егор Редин поясняет: «При любом злом умысле со стороны продавца возврат может быть ошибочным: доставка бракованного товара, за который ошибочно выставлен счет, в том числе добровольные переводы в организацию, не выполняющую свои обязательства».

Однако есть два важных условия

Карту можно использовать только для оплаты в течение трех месяцев с момента транспортировки.
Деньги должны быть переведены на действующий корпоративный счет, зарегистрированный в России.

Но большинство пирамид создаются за рубежом, например, в компании Finico, которая зарегистрирована в Агиа Лусии», — добавляет он. Чтобы вернуть эти инвестиции, нам необходима юридическая помощь в странах, через которые прошли деньги».

Это значительные расходы, зачастую несоизмеримые с тем, что вложили вкладчики», — объясняет Владислав Кочерин. — Российские правоохранительные службыВ данном случае, поскольку преступление было совершено за пределами территории Российской Федерации, возможность реакции по российскому законодательству просматривается не всегда. Все это затрудняет возврат денег и наказание виновных. Этим с удовольствием пользуются мошенники, все чаще создавая новые экономические пирамиды».

Реально ли вернуть деньги из финансовых пирамид?

Переход системы пирамид в интернет сильно затруднил возврат денег. Однако даже если деньги вложены в финансовую пирамиду, зарегистрированную в России, а не в другой юрисдикции, вернуть их все равно очень сложно. Владислав Кочерин говорит: «Самый реальный вариант — попытаться вернуть деньги до того, как пирамида рухнет, завершив цикл своего существования, но при этом создав иллюзию настоящей организации, добровольно выполняющей свои обязательства».

Если момент упущен, то шансы вернуть свои деньги практически равны нулю, говорят юристы. Если организаторы пирамиды не подписывали никаких документов от своего имени и не совершали никаких финансовых операций, взыскать с них деньги будет проблематично даже после положительного решения суда. Так было в известной истории с основателем «Пирамиды» Ммм Мавроди, которого суд приговорил к лишению свободы и взысканию с него крупной суммы, но денег так и не нашли. «Как правило, — добавляет он, — экономические пирамиды создаются в мошеннической форме, когда имущество выводится заранее, а кредиторы не имеют к нему доступа». — В лучшем случае это позволяет наказать заметных топ-менеджеров, если они еще не сбежали».

Егор Редин подтверждает, что «на практике вернуть деньги очень сложно». — Количество исков, закончившихся в пользу жертвы, на сегодняшний день ничтожно мало. Фактически можно сказать, что их нет. Поэтому, прежде чем гнаться за высокой доходностью, следует тщательно изучить историю и финансовое положение компании. А еще лучше доверить свои деньги надежному финансовому учреждению с проверенной репутацией.

(Ольга Котенева, Banki. ru

)

\ n \ t \ t \ t \ u0412 \ u044b \ u043d \ u0435 \ u0430 \ u0432 \ u0442 \ u043e \ u0440 \ u0438 \ u0437 \ u043e \ u0432 \ u0430 \ u0430 \ u0430430 u0442 \ u0435. \ n \ t \ t t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >